河南省焦作市人民政府


焦作市城市出租汽车管理办法（2000年13号令）




第一章 总 则

第一条 为了加强城市出租汽车管理，保障乘客、用户和城市出租汽车经营企业、个体工商户及其从业人员的合法权益，促进城市客运交通市场的健康发展，根据建设部、公安部《城市出租汽车管理办法》和建设部《城市公共客运交通经营权有偿出让和转让的若干规定》等有关规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于焦作市市区出租汽车的规划、经营、管理和服务。
第三条 本办法所称出租汽车是指经主管部门批准的按照乘客和用户意愿提供客运服务并且按照行驶里程和时间收费的客车。
第四条 出租汽车主要客运方式包括在城市规划区范围内运营的小公共汽车、出租汽车等客运方式。
小公共汽车客运是指定时间、定路线、定站点为乘客提供服务的公益性客运方式。
出租汽车客运是指以里程、时间计费运送乘客的经营性客运方式。
第五条 凡在本市市区经营城市出租汽车客运业务的单位或个人(以下简称经营者)，均应遵守本办法。
第六条 焦作市建设行政主管部门为本市城市客运的主管部门，负责本市城市出租汽车行政管理工作，委托市城市客运管理机构具体负责城市出租汽车的日常管理工作。
第七条 出租汽车的发展应当与城市建设和城市经济、社会发展水平相适应，并与其它公共交通客运方式相协调。
　　出租汽车的发展规划与年度计划，由城市客运主管部门会同有关部门编制，列入城市总体规划，报当地人民政府批准后实施。
第八条 出租汽车行业实行合法经营、统一管理、公平竞争的原则；实行出租汽车经营权有偿使用制度。
第九条 公安、交通、工商、税务、物价、技术监督等部门应当依照本部门的职责权限协助城市客运主管部门做好城市客运管理工作。

第二章 经营资质管理

第十条 从事城市出租汽车客运的经营者应当具备下列条件：
(一)有符合规定要求的客运车辆和相应的资金；
(二)有符合规定要求的经营场所；
(三)有符合规定要求的管理人员和驾驶员；
(四)有与经营方式相配套的经营管理制度；
(五)有独立承担民事责任的能力；
(六)符合其他有关规定的条件。
第十一条 出租汽车驾驶员应当符合下列条件：
(一)有常住户口或者暂住证；
(二)有公安部门核发的机动车C级以上驾驶证并有二年以上驾龄；
(三)经客运服务职业培训，并考核合格；
(四)遵纪守法。被取消营运资格的驾驶员， 从取消之日起的一年内不得从事客运服务。
第十二条 申请从事城市出租汽车客运的经营者，应当向城市客运管理机构提交下列文件:
(一)书面申请；
(二)经营方案及可行性报告；
(三)资信证明；
(四)经营管理制度；
(五)有关经营场地、场所的文件和资料；
(六)符合其他有关规定的文件。
第十三条 城市出租汽车企业经营者的开业审批，应按下列程序进行：
(一)城市客运管理机构在收到上述申请文件之日起的三十日内根据市政府批准出租汽车的发展计划及申请者的条件认真审查和实地调查。对符合条件的予以核准，并报城市客运主管部门备案，发给《城市客运经营许可证书》，不予核准的，应当书面通知申请人；
(二)企业经营者凭《城市客运经营许可证》到有关部门办理营业执照、税务登记及收费许可证等手续；
(三) 已按本条前款(一)(二) 项规定办妥手续的经营者，由城市客运管理机构发给《城市客运企业资质证》，并为企业从事出租营运的车辆颁发《城市客运营运证》和《驾驶员客运资格证》；
(四)公安车辆管理机关依据有关法律法规和本条第(三) 项规定办理车辆牌照后，经营者方可营运。
第十四条 城市客运管理机构应当对经营者的资格进行年审。经审验合格，可准予继续经营；审验不合格的，应责令其限期改正；逾期仍不合格的，依法注销其《城市 客运经营许可证》，并提请工商部门、物价部门分别吊销其营业执照和注销收费许可证。
第十五条 城市客运管理机构应当对出租汽车和驾驶员的客运资格进行年审。经审验合格的，准予继续从事营运；审验不合格的或逾期六个月以上不参加审验的，依据建设部、公安部《城市出租汽车管理办法》第十四条规定，注销其《城市客运营运证》和《驾驶员客运资格证》。
第十六条 经营者变更企业名称、 法人代表等项目的，应向城市客运管理机构备案后， 由工商、公安、 物价等部门依法办理有关变更手续。
经营者停业、歇业的，应当凭有关证明， 自停业、歇业之日起10日内向城市客运管理机构办理有关手续，并缴回有关证照。
第十七条 机关、团体、企事业单位的公用车辆及个人的自备车辆、机动三轮车、二轮摩托车、人力三轮车一律不得从事城市出租车客运经营活动。

第三章 经营权有偿使用

第十八条 出租汽车经营权有偿使用包括有偿出让和有偿转让。有偿出让是指政府以所有者身份将城市出租汽车经营权在一定期限内出让给经营者的行为；有偿转让是指获得经营权有偿使用的经营者将经营权再转移的行为。
第十九条 经营权有偿出让的期限和价值，由市政府根据城市发展需要确定，并由城市客运主管部门组织实施。出让收入主要用于城市公用事业的建设和管理。
第二十条 经营权有偿出让采取公开拍卖的形式进行，由城市客运主管部门向社会公告有关事项和规则。其对象是经资质审查合格的出租汽车企业经营者，车辆必须是城市客运管理机构确定的车型和新车。
第二十一条 城市出租汽车企业经营者参与经营权有偿出让竞争应遵循下列程序：
(一)持有关资信证明向城市客运主管部门提交书面申请；
(二)经审查合格的经营者按照规定的形式参与竞争，获取经营权后，由城市客运主管部门委托城市客运管理机构发给《准许入户通知书》；
(三)经营者持《准许入户通知书》到公安、工商、税务、技术监督等部门办理入户及有关手续；
(四)经营者持上述完整手续到城市客运主管部门委托的城市客运管理机构领取《焦作市城市出租汽车经营权标志牌》，并办理《城市客运营运证》， 尔后由城市客运主管部门与其签订《焦作市城市出租汽车经营权有偿出让合同书》。
第二十二条 城市出租汽车经营者取得经营权且从事营运满一年的，方可转让经营权。经营权的转让必须在城市客运主管部门组织下进行。转让方与受让方应签订转让协议，由城市客运管理机构按国家建设部有关规定认可后，由公安、物价、工商等部门办理有关变更手续。严禁私自转让。
第二十三条 经营权转让获得的转让费用的增值部分，上缴市财政的比例不得小于40%， 此费用由城市客运主管部门委托的城市客运管理机构代收由市财政专户储存。
第二十四条 城市出租汽车经营权使用期满应无偿收回。未到期而车辆报废者，可向城市客运主管部门申请办理经营权有偿转让，需更新车辆者，经审核批准后，按城市客运主管部门指定车型购买新车，并办理营运车辆更新手续后，方可延续至经营权使用期满。
第二十五条 实行城市出租汽车经营权有偿使用后凡未取得有偿经营权的城市出租汽车的企业经营者，如需继续经营，应按规定交纳定额有偿使用费。否则，按无证经营处理。

第四章 客运服务规范
第二十六条 出租汽车企业经营者应当履行下列职责:
(一)加强企业管理，尽职尽责地为所属客运车辆排忧解难，搞好服务；
(二)积极配合城市秩序的治理整顿工作，实行车辆规范化、科学化管理；
(三)努力提高本企业驾驶人员技术素质，增强安全防范意识避免事故发生，减少各种纠纷；
(四)积极组织本企业人员参加城市客运主管部门及城市客运管理机构举办的有关活动，做到依法经营，文明驾驶，认真履行对社会做出的服务承诺；
(五)组织本企业人员学习有关政策法规，增强法制观念。对于本企业人员违反国家法律和本办法的行为，应当及时进行劝阻疏导和处理，并立即向城市客运管理机构反映。
第二十七条 出租汽车经营者应当履行下列义务:
(一)自觉接受城市客运管理机构的管理、监督和指导；
(二)遇有抢险救灾、国防需要等特殊情况时，应当服从城市客运行政主管部门调集车辆的统一指挥；
(三)对病人、产妇、残疾人以及急需抢救的人员应优先提供车辆；
(四)遇有全市性重大活动市区交通拥堵时，应组织车辆按划定区域路线行驶。
第二十八条 出租汽车经营者应当遵守下列规定:
(一)执行由物价部门会同城市客运主管部门制定的收费标准，并且使用税务部门监制的出租汽车定额发票；
(二)按时交纳国家规定的各种税费；
(三)不得聘用无客运资格证件的人员驾驶出租汽车；
(四)按时如实向城市客运管理机构填报客运统计表；
(五)符合国家、省、市政府的其他有关规定。
第二十九条 城市出租汽车应当符合下列要求：
(一)车辆技术性能、设施完好，车容整洁；
(二)出租汽车应当装置由城市客运管理机构批准，并经技术监督部门鉴定合格的计价器和带有GPS 系统的通迅设施；
(三)出租汽车应当固定装置统一的顶灯和显示空车待租明显标志，并装置经公安机关鉴定合格的安全设施；
(四)在车身明显部位标设经营者全称及投诉电话，张贴标价牌；车体颜色符合城市客运主管部门和公安部门的统一规范。未经城市客运管理机构批准，不得在出租汽车车体上张贴或喷涂广告；
(五)携带建设部统一样式的《城市客运营运证》正本。在车前挡风玻璃处张贴建设部统一样式的《城市客运营运证》副本；
(六)用于租赁的汽车不得装置模拟出租汽车的顶灯、计价器，不得用于出租汽车营运服务；
(七)符合客运服务规范的其他要求。
第三十条 城市出租汽车驾驶员应当遵守下列规定:
(一)携带城市客运资格证件；
(二)按照合理路线或者乘客要求的路线行驶，不得绕道和拒载。营运途中无正当理由不得中断服务；
(三)执行收费标准并且出具车费发票，按照规定使用顶灯、计价器等城市出租客运服务设施；
(四)不得将车辆交给无城市客运资格证件的人员使用；
(五)不得利用车辆进行违法犯罪活动；
(六)发现违法犯罪嫌疑人员，应当及时报告公安机关，不得知情不报；
(七)遵守客运服务规范的其他规定。
第三十一条 乘客要求出市或夜间去郊县、偏僻地区时，出租汽车驾驶员可以要求乘客随同到附近的公安机关办理验证登记手续，并报告其所属的城市出租汽车经营企业。乘客应当予以配合．
第三十二条 在下列情况下，出租汽车不得停车载客：
(一)车辆在逆向行驶中；
(二)车辆在载客运营中；
(三)车辆在遇到红灯停车时；
(四)所在地点或路段禁止停车时；
(五)所经道路无法行驶时
第三十三条 乘客应当按照规定的标准支付车费和应乘客需要而发生的过桥、过路等费用。
遇下列情况之一时，乘客可以拒付车费：
(一)所乘车辆无计价器或有计价器而不使用时；
(二)出租汽车驾驶员不出具车费发票时。

第五章 检查与投诉

第三十四条 城市客运主管部门和城市客运管理机构，应当加强对出租汽车客运秩序的监督和检查。城市客运管理人员在城市道路上执行检查任务时，应持证上岗、统一识别标志，秉公执法。
第三十五条 城市客运管理机构应当加强对城市出租汽车经营者的职业道德和法制观念教育。
第三十六条 城市客运管理机构和城市客运经营企业应当建立投诉受理制度，接受社会监督。
投诉者应当提供有关证据和线索。
第三十七条 出租汽车经营企业受理投诉后，应当在受理之日起十日内作出答复。投诉者对答复有异议的，可提请城市客运管理机构裁决。
城市客运管理机构受理投诉后，应当在受理之日起十日内给予答复，情况复杂的可以在一个月内给予答复。
第三十八条 乘客与驾驶员对城市客运服务有争议时可以申请城市客运管理机构处理。
乘客投诉计价器失准时，由技术监督部门校验，由此发生的费用由责任方承担。

第六章 奖励与处罚

第三十九条 经营者具备下列行为之一的，由城市客运主管部门给予表彰或奖励：
(一)模范遵守国家法律、法规和本办法的；
(二)文明经营，优质服务，多次受到乘客表扬的；
(三)同违法犯罪分子作斗争，事迹突出的；
(四)其它应予以表彰或奖励的行为。
第四十条 违反本办法第二十八条、 第二十九条第(二)、(三)、(四)、(五)项，第三十条第(一)、 (二)、(三)、(四)项规定的，依据建设部 、 公安部《城市出租汽车管理办法》第三十一条的规定，视其情节轻重，分别由城市客运主管部门给予警告，并处以三百元至三千元的罚款。
第四十一条 非出租汽车擅自安装顶灯、计价器等客运设施或标识的，依据建设部、公安部《城市出租汽车管理办法》第三十二条的规定，由城市客运主管部门责令其改正，并处以五百元至三千元的罚款。
第四十二条 未经批准非法从事城市客运经营活动的，依据建设部、公安部《城市出租汽车管理办法》第三十三条的规定，由城市客运主管部门责令其停止非法行为，并处以五千元以上三万元以下罚款。
第四十三条 聚众闹事，或围攻国家机关，影响社会 秩序的由公安机关依照《中华人民共和国游行示威法》和《中华人民共和国治安管理处罚条例》的规定予以处罚；情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第四十四条 妨碍城市客运管理工作人员执行公务，或者利用承租车辆从事非法活动的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》予以处罚；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第四十五条 城市客运管理工作人员违反本办法，滥用职权，玩忽职守、徇私舞弊的，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第四十六条 当事人对城市客运主管部门行政处罚决定不服的，依照《中华人民共和国行政复议法》向作出决定机关的同级人民政府或上一级行政主管部门申请复议；对复议决定不服的，可以在接到复议决定书之日起十五日内向人民法院起诉。当事人也可以直接向人民法院起诉。逾期不申请复议、不起诉，又不履行行政处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。

第七章 附 则

第四十七条 各县(市)人民政府可以参照本办法制定本行政区行政管理措施。
第四十八条 本办法执行中的具体应用问题由焦作市建设行政主管部门负责解释。
第四十九条 本办法自发布之日起施行.

中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会令

（第3号）


　　《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已经2008年3月4日中国银行业监督管理委员会第67次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。
　　

二○○八年六月二十七日



中国银行业监督管理委员会

农村中小金融机构行政许可事项实施办法

第一章　总则





　　第一条　为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。


　　第二条　本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。

　　第三条　银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。


　　第四条　农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。


　　第五条　申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章　法人机构设立



第一节　农村商业银行设立





　　第六条　设立县（市、区）农村商业银行应当符合以下条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；
　　（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；
　　（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；
　　（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
　　（五）有健全的组织机构和管理制度；
　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


　　第七条　设立县（市、区）农村商业银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：
　　（一）有良好的公司治理结构；
　　（二）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；
　　（三）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；
　　（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；
　　（五）没有地方人民政府财政资金入股；
　　（六）不良贷款比例低于8％；
　　（七）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；
　　（八）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；
　　（九）按规定提足贷款损失准备；
　　（十）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第八条　在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除应符合第六条（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七条（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，还应符合以下条件：
　　（一）注册资本为实缴资本，地市农村商业银行最低限额为1亿元人民币，直辖市农村商业银行最低限额为10亿元人民币；
　　（二）不良贷款比例低于5％；
　　（三）设立直辖市农村商业银行的，发起人中应有至少一名合格的战略投资者。


　　第九条　设立农村商业银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。
　　省（区、市）农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村商业银行入股。


　　第十条　自然人作为发起人，应当符合以下条件：
　　（一）具有完全民事行为能力的中国公民；
　　（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
　　（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
　　（四）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第十一条　单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。


　　第十二条　境内非金融机构作为发起人，应当符合以下条件：
　　（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
　　（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；
　　（三）最近2年内无重大违法违规行为；
　　（四）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。境内非金融机构属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算；
　　（五）有较强的经营管理能力和资金实力；
　　（六）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；
　　（七）具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
　　（八）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；
　　（九）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第十三条　单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10％。


　　第十四条　境内金融机构作为发起人，应当符合以下条件：
　　（一）银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
　　（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；
　　（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
　　（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
　　（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；
　　（六）银监会规定的其他审慎性条件。
　　境内金融机构出资设立或入股须事先报经其权力机构及监督管理部门批准。


　　第十五条　境外金融机构作为发起人，应当符合以下条件：
　　（一）最近1年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第七条中投资入股农村信用社的有关要求；
　　（二）银监会认可的国际评级机构最近2年对其给出的长期信用评级为良好以上；
　　（三）银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
　　（四）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；
　　（五）公司治理良好，内部控制健全有效；
　　（六）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；
　　（七）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；
　　（八）注册地国家（地区）经济状况良好；
　　（九）母国监管当局作出的该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定及该金融机构符合注册地国家（地区）审慎监管要求的相关声明；
　　（十）银监会规定的其他审慎性条件。
　　境外金融机构作为发起人、财务投资者或战略投资者入股农村商业银行应事先报银监会审批，作为战略投资者还应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
　　银监会根据金融业风险状况和监管要求，可以调整前款境外金融机构作为发起人的条件。


　　第十六条　境外金融机构对农村商业银行投资入股比例执行《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》的相关规定。


　　第十七条　任何发起人拟持有农村商业银行股份总额5％以上需事前报银行业监督管理机构批准。


　　第十八条　农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。
　　设立农村商业银行应当成立筹建工作小组，农村商业银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。


　　第十九条　农村商业银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。


　　第二十条　农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
　　申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。


　　第二十一条　县（市、区）农村商业银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
　　地市、直辖市农村商业银行的开业申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。


　　第二十二条　农村商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
　　农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
　　农村商业银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第二节　农村合作银行设立





　　第二十三条　设立县（市、区）农村合作银行应当符合以下条件：
　　（一）有符合银监会规定的章程；
　　（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；
　　（三）注册资本为实缴资本，最低限额为2000万元人民币；
　　（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
　　（五）有健全的组织机构和管理制度；
　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


　　第二十四条　设立县（市、区）农村合作银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：
　　（一）有良好的公司治理结构；
　　（二）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；
　　（三）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；
　　（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；
　　（五）没有地方人民政府财政资金入股；
　　（六）不良贷款比例低于8％；
　　（七）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；
　　（八）投资股占股本总额的比例不低于90％；
　　（九）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；
　　（十）按规定提足贷款损失准备；
　　（十一）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第二十五条　在城乡一体化程度较高，农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村合作银行除应符合第二十三条（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四条（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，还应符合以下条件：
　　（一）注册资本为实缴资本，地市农村合作银行最低限额为1亿元人民币，直辖市农村合作银行最低限额为10亿元人民币；
　　（二）不良贷款比例低于5％；
　　（三）设立直辖市农村合作银行的，发起人中应至少有一名合格的战略投资者。


　　第二十六条　设立农村合作银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。
　　省（区、市）农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村合作银行入股。


　　第二十七条　发起人须符合本办法第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条和第十七条的规定。


　　第二十八条　农村合作银行设立须经筹建和开业两个阶段。
　　设立农村合作银行应当成立筹建工作小组，农村合作银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。


　　第二十九条　农村合作银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。


　　第三十条　农村合作银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
　　申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。


　　第三十一条　县（市、区）农村合作银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
　　地市、直辖市农村合作银行的开业申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。


　　第三十二条　农村合作银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
　　农村合作银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
　　农村合作银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第三节　村镇银行设立





　　第三十三条　设立村镇银行应当符合以下条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；
　　（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；
　　（三）注册资本为实缴资本，在县（市）设立的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100万元人民币；
　　（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
　　（五）有必需的组织机构和管理制度；
　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
　　（七）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第三十四条　设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人或出资人。
　　发起人或出资人须符合本办法第十条、第十四条、第十五条和第十七条的规定。境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合以下条件：
　　（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
　　（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
　　（三）最近2年内无重大违法违规行为；
　　（四）财务状况良好，入股前上一年度盈利；
　　（五）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；
　　（六）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
　　（七）有较强的经营管理能力和资金实力；
　　（八）银监会规定的其他审慎性条件。
　　拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。


　　第三十五条　村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。


　　第三十六条　村镇银行设立须经筹建和开业两个阶段。
　　设立村镇银行应成立筹建工作小组，村镇银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。筹建一人有限责任公司的村镇银行，由出资人作为申请人或经出资人授权的筹建工作组作为申请人。


　　第三十七条　村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。


　　第三十八条　村镇银行的筹建期为自批准之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
　　申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。


　　第三十九条　村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。


　　第四十条　村镇银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
　　村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
　　村镇银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第四节　贷款公司设立





　　第四十一条　在县（市）及其以下地区设立贷款公司应当符合以下条件：
　　（一）有符合规定的章程；
　　（二）注册资本为实缴资本，最低限额为50万元人民币；
　　（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
　　（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
　　（五）有必需的组织机构和管理制度；
　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


　　第四十二条　设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：
　　（一）有良好的公司治理结构；
　　（二）有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才；
　　（三）具备有效的资本约束和补充机制。


　　第四十三条　设立贷款公司，应当有符合以下条件的出资人：
　　（一）出资人为境内外商业银行或农村合作银行；
　　（二）资产规模不低于50亿元人民币；
　　（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
　　（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
　　（五）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第四十四条　贷款公司由单个境内外商业银行或农村合作银行全额出资设立。


　　第四十五条　贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
　　贷款公司的申请人应当是出资人，或是经出资人授权的筹建工作小组。


　　第四十六条　贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。


　　第四十七条　贷款公司的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
　　申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。


　　第四十八条　贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。


　　第四十九条　贷款公司应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
　　贷款公司自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
　　贷款公司未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第五节　农村信用合作联社设立





　　第五十条　设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合以下条件：
　　（一）有符合规定的章程；
　　（二）在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立；
　　（三）注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币；
　　（四）按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置；
　　（五）有符合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
　　（六）有健全的组织机构和管理制度；
　　（七）有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施；
　　（八）有健全的内部控制，风险管理体系和良好的公司治理；
　　（九）没有地方人民政府财政资金入股；
　　（十）银监会规定的其他审慎性条件。
　　投资股占股本总额的比例，各银监局根据实际情况可以做适当调整。


　　第五十一条　在经济发达、城乡一体化、农业产业化程度较高、农业产值占比较低，或当地经济欠发达、经济总量小、产业单一的地市设立农村信用合作联社，除应符合第五十条（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，还应符合以下条件：
　　（一）在辖区内农村信用合作社及其联合社、县（市、区）农村信用合作联社全部自愿基础上，以发起方式重组改制设立；
　　（二）注册资本为实缴资本，最低限额为1亿元人民币，且能够满足自身和分支机构的营运需求；
　　（三）资本充足率2%以上，且能够满足开业后2年内风险资产扩张对资本的要求；
　　（四）按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于60％；按股份制设立的，股权按《公司法》设置；
　　（五）按照全辖合并财务报表统算，不良贷款比例不超过15%；
　　（六）按照全辖合并财务报表统算，近2年连续盈利。
　　设立地市农村信用合作联社要确保县域支农服务，严格控制数量，成熟一家组建一家。


　　第五十二条　设立农村信用合作联社应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。
　　发起人应当符合本办法第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条和第十七条的规定。
　　单个自然人投资农村信用合作联社，入股比例不得超过股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村信用合作联社股本总额的20％。
　　省（区、市）农村信用社联合社、地市农村信用合作社联合社不得向农村信用合作联社入股。


　　第五十三条　农村信用合作联社设立须经筹建和开业两个阶段。
　　设立农村信用合作联社应当成立筹建工作小组，农村信用合作联社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。


　　第五十四条　县（市、区）农村信用合作联社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
　　地市农村信用合作联社的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。


　　第五十五条　农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起6个月。
　　县（市、区）农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为3个月。
　　地市农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为3个月。
　　申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。


　　第五十六条　县（市、区）农村信用合作联社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
　　地市农村信用合作联社的开业申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不核准的书面决定。


　　第五十七条　农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
　　农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
　　农村信用合作联社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第六节　农村资金互助社设立





　　第五十八条　设立农村资金互助社应当符合以下条件：
　　（一）有符合规定的章程；
　　（二）以发起方式设立且发起人不少于10人；
　　（三）注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为30万元人民币；在行政村设立的，最低限额为10万元人民币；
　　（四）有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员；
　　（五）有必需的组织机构和管理制度；
　　（六）有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施；
　　（七）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第五十九条　设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：乡（镇）、行政村的农民和农村小企业。


　　第六十条　农民作为发起人，应当符合以下条件：
　　（一）具有完全民事行为能力；
　　（二）户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；
　　（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
　　（四）诚实守信，声誉良好；
　　（五）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第六十一条　农村小企业作为发起人，应当符合以下条件：
　　（一）注册地或主要营业场所在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；
　　（二）具有良好的信用记录；
　　（三）上一年度盈利；
　　（四）年终分配后净资产达到全部资产的10％以上（合并会计报表口径）；
　　（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
　　（六）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第六十二条　单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的10%。


　　第六十三条　农村资金互助社设立须经筹建与开业两个阶段。
　　设立农村资金互助社应当成立筹建工作小组，农村资金互助社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。


　　第六十四条　农村资金互助社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。


　　第六十五条　农村资金互助社的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
　　申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。


　　第六十六条　农村资金互助社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。


　　第六十七条　农村资金互助社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
　　农村资金互助社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
　　农村资金互助社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第三章　分支机构设立



第一节　支行设立





　　第六十八条　农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，申请人应当符合以下条件：
　　（一）公司治理良好，内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；
　　（二）监管评级在三级以上；
　　（三）具有拨付营运资金的能力，其中农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；村镇银行应拨付与支行经营规模相适应的营运资金；
　　（四）资产质量良好，不良贷款比例低于5％；
　　（五）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；
　　（六）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
　　（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
　　（八）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第六十九条　农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行（以下简称异地支行），除应具备第六十八条（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）条件外，还应符合以下条件：
　　（一）监管评级在二级以上；
　　（二）资产总额不少于50亿元人民币；
　　（三）注册资本不低于5亿元人民币；
　　（四）具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；
　　（五）按规定提足呆账准备；
　　（六）最近3个会计年度连续盈利，资产利润率不低于0.6％，资本利润率不低于11％。
　　（七）银监会规定的其他审慎性条件。


　　第七十条　支行设立须经筹建和开业两个阶段。


　　第七十一条　农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，其筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。


　　第七十二条　农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行开业申请由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。


　　第七十三条　农村商业银行、农村合作银行设立异地支行须经批准，且在一个省份一次只能申请设立1家异地支行。在收到不同意筹建的批复或获得开业核准后，申请人方可再行申请。


　　第七十四条　农村商业银行、农村合作银行异地支行筹建申请由法人机构提交，由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。


　　第七十五条　异地支行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向决定机关提交延期申请，决定机关自收到完整申请材料或受理之日起20日内作出决定。筹建延期的最长期限为3个月。
　　申请人应在前款规定的期限届满前提交支行开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。


　　第七十六条　农村商业银行、农村合作银行异地支行开业由法人机构提交申请，由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。


　　第七十七条　农村商业银行、农村合作银行设立异地支行的筹建、开业申请应同时抄送申请人所在地银监局及银监分局。筹建批准文件和开业核准文件应抄送申请人所在地银监局及银监分局。


　　第七十八条　申请人应在收到支行开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在注册地辖区内设立的支行必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。
　　支行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
　　支行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第二节　分理处设立





　　第七十九条　农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，应当符合以下条件：
　　（一）公司治理良好，内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；
　　（二）具有拨付营运资金的能力，且拨付与分理处经营规模相适应的营运资金；
　　（三）资本充足率不低于8％；
　　（四）有熟悉业务的从业人员；
　　（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

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